In het kort
- De opstalverzekering dekt het pand zelf; inventaris- en goederenverzekeringen dekken wat erin staat.
- De bedrijfsschadeverzekering vangt doorlopende kosten en gemiste winst op als uw bedrijf stilligt.
- Eigenaar en huurder verzekeren elk een ander deel; verbouwingen verzekert u als huurdersbelang.
- Voorkom onderverzekering: laat waarden indexeren en periodiek herijken.
Wat verzekert u precies?
Rond een bedrijfspand spelen in de regel drie verzekeringen. Ze lijken op elkaar, maar dekken elk een ander deel van uw onderneming.
Zakelijke opstalverzekering
Ook wel gebouwenverzekering genoemd: dekt het pand zelf, van muren en dak tot alles wat nagelvast aan het gebouw zit, zoals de cv-installatie of een vaste airco. U sluit deze af als eigenaar. Gedekt zijn in de regel schades door onder meer brand, storm, blikseminslag, water en inbraak.
Inventaris en goederen
De inventarisverzekering dekt wat er in het pand staat en van u is: machines, apparatuur, gereedschap, inrichting en kantoormeubilair. Handelsvoorraad en grondstoffen verzekert u via de goederenverzekering; veel verzekeraars combineren beide in één polis met aparte verzekerde bedragen.
Bedrijfsschade
Dekt de gevolgschade wanneer uw bedrijf na een schade tijdelijk stilligt: de omzet stopt terwijl de kosten doorlopen. Omdat dit risico vaak wordt onderschat, lichten wij deze verzekering hieronder apart toe.
Wie wat verzekert hangt af van de rolverdeling: de eigenaar verzekert de opstal, de huurder verzekert inventaris en goederen, en verbouwingen die u als huurder zelf aanbrengt verzekert u als huurdersbelang. Hoe dat precies zit leest u in de veelgestelde vragen hieronder. Wij adviseren welke combinatie in uw situatie past en rekenen de verzekerde bedragen met u door.
De bedrijfsschadeverzekering: doorlopende kosten en gemiste winst gedekt
Na een brand of forse waterschade stopt de omzet, terwijl de huur, loonkosten en leasetermijnen doorlopen. De bedrijfsschadeverzekering vergoedt in de regel de brutowinst over de herstelperiode: de omzet verminderd met de variabele kosten, ofwel uw nettowinst plus de vaste kosten die doorlopen. Denk aan een horecazaak die na een keukenbrand maanden dicht moet: er komt geen omzet binnen, terwijl het personeel en de huur wel betaald moeten worden. Zonder deze dekking teert u in die periode snel in op uw reserves, juist op het moment dat u geld nodig heeft voor herstel en herinrichting. De vergoeding loopt gedurende een afgesproken uitkeringstermijn; hoe u die termijn kiest, leest u in de veelgestelde vragen hieronder. Wij rekenen met u door welk verzekerd bedrag en welke termijn bij uw onderneming passen.
Voor wie
Elke onderneming vraagt om een eigen combinatie van dekking. Vier situaties die wij in de praktijk veel zien.
